Правило 25-15-50-10: как управлять деньгами, как это делает 1%

Большинство людей никогда системно не изучали управление личными финансами, поэтому продолжают жить от зарплаты до зарплаты. Они думают, что проблема в маленьком доходе, хотя чаще всего дело в отсутствии структуры и дисциплины. Деньги приходят и уходят, не создавая капитала. Именно поэтому грамотное управление личными финансами становится фундаментом любого роста.

Я расскажу одну вещь, что может изменить вашу жизнь, если вы действительно её усвоите.

• 75% самых богатых людей в мире — предприниматели.
• 15% — инвесторы.
• 7% — наследники.
• 3% — спортсмены, артисты и творцы.
• 0% — наёмные работники, живущие только на зарплату.

Хотите понять, как управлять деньгами так, как это делает 1%? нужно понять, что объединяет первые четыре категории. Давайте разбираться!

• Предприниматели владеют бизнесом
• Инвесторы — активами
• Наследники — недвижимостью
• Спортсмены, артисты и творцы — редкими навыками

Вывод простой: если вы ничем не владеете, значит, владеют вами. Именно это упускает большинство.

Как же начать владеть чем-то, как владеет 1 % , и выйти из этого круга?
Я использую правило 25-15-50-10 как базовую модель распределения дохода уже много лет. Оно не зависит от размера зарплаты и подходит как предпринимателям, так и тем, кто работает по найму. Суть в том, чтобы заранее задать приоритет деньгам, а не тратить их хаотично. Именно правило 25-15-50-10 создаёт баланс между ростом, стабильностью и удовольствием от жизни.

Потому что важно не сколько вы зарабатываете, а как распоряжаетесь тем, что зарабатываете.

Я не просто рассказываю об этом — я живу по этому правилу десятилетиями. Я начинал с нуля, ничего не умея, и именно эта система позволила мне стать миллиардером.

Разберём всё по шагам.

25% дохода — на рост

Первые 25% дохода должны идти на рост. Это деньги, которые будут работать на Вас.

Многие считают, что инвестиции для начинающих — это сложно и требует специальных знаний. На самом деле всё начинается не с выбора акций, а с регулярности и дисциплины. Важно не угадывать рынок, а системно вкладывать часть дохода. Именно поэтому инвестиции для начинающих лучше строить на простых инструментах и главное на долгосрочном подходе.

Речь не о медитациях и «личностном росте». Я говорю о покупке активов, которые со временем растут в цене.

Большинство людей получают зарплату, оплачивают счета, а остаток тратят на ерунду. Поэтому 99% не владеют ничем ценным. Система намеренно устроена так, чтобы вы были богатыми пару дней после зарплаты и выходили в ноль к концу месяца. В итоге это — замкнутый круг. В которой мы работаем в следующем месяце еще больше, что бы компенсировать. По сути это современное рабство

Раньше рабы работали бесплатно каждый день и получали за это еду и жильё.
Сегодня мы получаем зарплату и тратим её на ту же еду и жильё.
Разница — лишь в иллюзии свободы.

Осознав это, вы можете начать действовать. Вкладывайте первые 25% в активы.

Актив — это всё, что со временем дорожает и наполняет ваш кошелёк.
Вы работаете, пока активы работают на Вас. Со временем эти активы смогут приносить больше, чем ваша дневная работа.

Многим может показаться что: «У меня нет денег на активы».
Значит, их нужно найти. И чем раньше вы начнёте, тем лучше.

Представим двух людей.
Андрей начал инвестировать по 20 000 рублей в месяц с 20 лет.
Игорь начал в 30 лет, и что-бы не отставать он начал инвестировать по 30 000 рублей в месяц. Промотаем в будущее где им по 60 лет и они оба перестали инвестировать

Давайте подсчитаем сколько каждый сберег, Андрей вкладывал 40 лет по 20 000 рублей в мес. и к 60 годам скопил 9 600 000 рублей, ну а Игорь вкладывал по 30 000 рублей в мес. в течении 30 лет и получается — 10 800 000 рублей.

Выходит по цифрам Игорь сохранил больше, хотя он вкладывал меньше, не совсем ведь они не копили а инвестировали, так как если положить среднюю доходность рынка в 10% годовых, в среднем столько приносит фондовый рынок и всё меняется.

Инвестиции Игоря превратятся примерно в 57 630 000 р. НЕПЛОХО!
А Инвестиции Андрея достигло ошеломляющих — в 107 440 000 р.

Андрей вложил меньше, но получил почти на 51 000 000 больше — лишь потому, что начал раньше. Это и есть сила сложного процента.

«Время на рынке важнее, чем попытка угадать рынок.» — Warren Buffett

Именно поэтому начинайте сейчас. Даже с малого! Задержка принесет Вам больше потерь чем вы думаете, но как же начать инвестировать?

Шаг № 1 выбрать активы для роста

На рынке существует много способов приумножить свой будущий капитал. Но у всех разные уровни риска и доходности.

1. Индексные фонды

Я представляю их как шкалу — от более безопасных к более рискованным. снизу шкалы Индексные ФОНДЫ , с них и стоит начать., просто покупаете долю рынка. Вам не придется следить за графиками или ловить момент, просто оставьте деньги расти

2. Недвижимость

Например Арендное жильё, если конечно есть уже капитал. или REIT-фонды, если нет капитала на покупку объекта целиком. REIT — это как покупать долю в здании с другими людьми, не преобритая недвижимость полностью.

3. Навыки

Обучение навыку, который приносит доход, — самый быстрый возврат инвестиций. Я имею в виду Копирайтинг, программирование, монтаж, продажи, все что может приносить вам деньги, в отличии от акции и недвижимости навыки нельзя отнять, но они требуют времени и усилий, и потому это немного более рискованно.

4. Онлайн-бизнесы

Дропшиппинг, цифровые продукты и подобные модели. Потенциал высокий, но и риск тоже, нужно ыть готовым к неудачам

5. Отдельные акции

Попытка угадать «следующую Tesla».но если вы не разбираетесь в этом, то это просто угадайка. поэтому делайте это малыми суммами и не ставьте всё.

6. Альтернативные инвестиции

Криптовалюта, NFT, золото, коллекционные вещи. Да на этом можно заработать но и потерять все за ночь, я баловался с такими но никогда не рисковал большим, чем готов был потерять. Это лотерея, а не способ накопить капитал. Так что лучше всего начинать с индексных фондов и ценных навыков. По мере вашего развития сможете начать пробовать остальное. Теперь когда вы знаете во что инвестировать, пора узнать как инвестировать. Ведь если использовать не тот тип счета, можно потерять тысячи на налогах и даже не понять как так получилось.

Шаг № 2  открыть налогово-привилегированные счета.

Покажу Вам способ легально сэкономить деньги, но имейте в виду, что я не финансовый консультант, а просто делюсь своим личным опытом.

Начнем! лучший вариант открыть брокерский счет, здесь конечно решение за вам, за каким банком решать только Вам. Для примера я использую свой обычный счёт в банке Т-Банка, с которым давно работаю. Ничего особенного — просто то, чем пользуюсь каждый день.

Один из самых эффективных инструментов в России — это индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), который позволяет инвестировать с налоговой льготой. Государство фактически возвращает часть уплаченного НДФЛ, увеличивая вашу итоговую доходность. При грамотном использовании это усиливает результат даже при умеренной доходности рынка. Поэтому индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) становится не просто счётом, а стратегическим инструментом накопления.

Если вы работаете с 8 до 5 по найму, значит у вас есть трудовая пенсия, вы ежемесячно выплачиваете НДФЛ 13%. Один из лучших вариантов это открыть ИИС, это специальный счёт, который государство придумало для обычных людей, работающих по найму, чтобы:

• ты начал инвестировать,
• и при этом платил меньше налогов.

По сути, это обычный брокерский счёт, но с бонусом от государства.? которая помогает вернуть часть налогов и накопить деньги на будущее.

Если в течение года внёс на ИИС 400 000 рублей, то можно получить налоговый вычет в размере 52 000 рублей.

Важно подчеркнуть:

• вычет выплачивается реальными денежными средствами;
• он не зависит от результата инвестирования;
• при соблюдении условий ИИС не требует возврата этих средств государству.

Даже при нулевой инвестиционной доходности налоговый эффект уже формирует положительный финансовый результат. Простыми словами даже если доход от инвестиции не дал результата, то гарантированные 52 тыс. рублей вы точно получите. Ради чего в принципе и все это начиналось.

Еще есть ПДС (программа долгосрочных сбережений) В 2024 году в России начала действовать программа долгосрочных сбережений (ПДС) — новый инструмент накоплений с участием государства. Формально программа позиционируется как способ добровольного формирования капитала на будущее на 10-15 лет, в первую очередь — на пенсионные цели. На практике ПДС представляет собой гибрид пенсионной программы и инвестиционного механизма с налоговыми стимулами.

Простыми словами, это добровольная система накоплений через негосударственные пенсионные фонды (НПФ), при которой:

• гражданин регулярно вносит средства;
• деньги инвестируются фондом;
• государство предоставляет налоговые льготы;
• в ряде случаев действует механизм софинансирования.

Ключевая идея ПДС — стимулировать долгосрочные накопления, а не краткосрочные инвестиции

Проблема в том что многие открывают такие счета, вносят деньги и все, не инвестируют, поэтому вот вам:

Шаг № 3 — начать реально инвестировать!

После выбора активов и открытия брокерского счета на Т-Банк, или в любом другом банке, особой разницы нет, самое время дать деньгам начать работать на вас. Лучшее что можно сделать — настроить автоматическое пополнение из банка на платформу инвестиции, в идеале в день зарплаты, так вы даже не увидите эти деньги на счете и не подадитесь соблазну их потратить. Когда деньги поступают, не углубляясь в графики, вы просто положите их к примеру в индексные фонды. Один из популярных подходов — портфель из трех фондов.

• первый фонд из индекса акций РФ которые инвестирует во множество компаний.
• второй — международный индексный фонд, который вкладывает в компании по всему миру по тому же принципу.
• и третий фонд облигаций. Он помогает поддерживать стабильность, так как является менее волатильным и позволяет компенсировать взлеты и падения рынка.

Хочу показать Вам, как настроить инвестиционный портфель. Если вы еще не зарегистрировались, оставлю ссылку…..

1. Открыть инвестиционный счёт

Сначала необходимо открыть инвестиционный счёт.

1. В приложении Т-банка перейдите в раздел «Инвестиции».
2. Нажмите «Открыть счёт».
3. Выберите тип счёта.

Можно открыть:

• Брокерский счёт— обычный инвестиционный счёт без ограничений.
• ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт)— даёт налоговые льготы. Например, можно вернуть 13% от внесённой суммы(до 52 000 рублей в год). С 2025 г. действуют новые правила ИИС.

ИИС подходит тем, кто планирует инвестировать долгосрочно — от 3 лет.

2. Пополнить счёт

После открытия счёта необходимо внести деньги.

Это делается прямо в приложении:

Инвестиции → Пополнить → выбрать сумму.

Деньги переводятся с карты или банковского счёта.

3. Найти нужную акцию или облигацию

Далее можно выбрать актив для покупки.

В разделе «Что купить» или через поиск введите:

• название компании (например, Газпром, Сбербанк)
• или тип инструмента — облигации, акции

В карточке бумаги можно посмотреть (нужно провалиться к примеру в акции Сбербанк):

• цену
• график
• дивиденды
• доходность

4. Купить актив

Когда вы выбрали инструмент:

1. Откройте карточку акции или облигации.
2. Нажмите «Купить».
3. Укажите количество лотов.
4. Подтвердите сделку.

После этого бумага появится в разделе «Портфель».

Что лучше купить новичку!

Для начинающих инвесторов чаще всего выбирают:

• акции— дают потенциал роста и дивиденды
• облигации— более стабильный инструмент с фиксированным доходом

Часто инвесторы комбинируют оба типа активов, чтобы сделать портфель более сбалансированным.

Можете вложить 90% в акции и всего 10% в облигации. Это даст как потенциально высокие доходы, так и сильные скачки вверх и вниз в короткие промежутки.

Если же хочется меньше рисковать, но все равно иметь шанс на высокую прибыль, попробуйте 80% акций к 20% облигациям. И не бойтесь слова «агрессивный», все зависит от возраста, как правило, чем вы старше, тем больше должно быть облигаций.

Конечно рынок может как расти так и падать, а вместе с ним и ваша прибыль. Но такой прогноз позволяет хотя бы примерно понять, чего можно ожидать, когда инвестиции автоматизированы, задача проста, не мешать и зарабатывать больше. Потому что богатство создают не те, кто выбирает лучшие акции. Его создают те кто вкладывает стабильно и увеличивает вклад со временем.

А это значит, что теперь ваша цель увеличить доход, чтобы увеличить инвестиции, вот где начинает играть роль навыки, о которых я говорил в шаге один. Если вы еще не начали учиться чему то ценному, начните. Найдите способ еще заработать и вложите это обратно в активы.

15% дохода

Следующие 15% дохода формируют вашу финансовую подушку безопасности, которая защищает вас от неожиданных ударов. Поломка машины, потеря работы или срочные медицинские расходы не должны разрушать инвестиционный план. Без резерва человек вынужден продавать активы в самый плохой момент. Именно финансовая подушка безопасности позволяет оставаться в игре и не откатываться назад.

Должны идти на стабильность. Это поможет вам остаться в игре. Многие люди не понимают, что не все деньги должны идти на инвестиции в рост или тратиться. Часть нужно откладывать что бы защитить свой прогресс. Жаль что мне никто не сказал этого, когда я был моложе, и мне пришлось учиться на ошибках. Я не рос в богатой семье. Когда мне исполнилось 18 и понадобилась машина, чтобы ездить на работу, у меня не было сбережений, и я сделал то, что делают многие купил неплохую немецкую тачку в кредит, Volkswagen Golf, я даже поставил новую стереосистему на оставшиеся деньги. И около трех месяцев я чувствовал себя на вершине мира. Потом внезапно сломался двигатель. У меня не было запаса денег, не было подушки, не было даже плана.

«Никто не может предсказать будущее. Но каждый может подготовиться к нему.» — Morgan Housel

А если бы я не починил машину потерял бы работу. Так что я взял еще один кредит, и это добавило еще больше долгов, и больше стресса. Для меня сломалось не только машина, но и финансы, отбросив меня на год назад. Если бы у меня было отложено 15% на стабильность, все было бы иначе. У большинства проблема не с деньгами а со стабильностью. Один нежданный счет, и все разваливается. Даже с инвестициями. Придется продавать активы в плохой момент, что может привести к убыткам. Вот почему нужно оставить для ошибок в жизни. Вот как это сделать:

Шаг первый- рассчитайте фонд стабильности

Для начало нужно выписать основные расходы: продукты, аренда, коммунальные, транспорт и важные сервисы, например интернет, если он нужен для работы, а не Netflix. Все эти вещи вместе — ваша месячная база.

Допустим это 80-100 000 руб. в месяц на все. Возьмите это число и умножьте это на 5 месяцев. Получиться идеальный размер фонда стбаильности для ваших сбережений. В моем примере это 500 000 руб. Каждый месяц получая зарплату, откладывайте 15 % от нее, на создание этой суммы. Вам может показаться что это жестко. Но по моему опыту, когда жизнь бьёт, она бьёт по всему сразу, без предупреждения. И если у вас только пара месяцев резерва, она бьёт больнее.

Шаг второй — храните деньги правильно

Подсчитав фонд стабильности, не делайте ошибку, храня его не там. Где вы держите деньги, так же важно, как и само наличие этих денег. Вот три правила которых я всегда придерживаюсь.

• первое — доступность сбережений. Деньги должны быть доступны максимум за 24 часа.

Не храните их на счетах, где есть штрафы за ранее снятие или где нельзя тронуть их 5 лет ради чуть большего процента. Я видел людей которые теряли работу и не могли получить доступ к своему фонду стабильности. Это полностью противоречит его смысл существования. В экстренных ситуациях важна скорость, а не ожидание.

• второе — ноль риска.

Это не деньги для инвестиции, ставок или погонь за доходом. Что бы вы ни делали, никогда не храните фонд стабильности в фондовом рынке, даже в безопасных активах. Потому что когда ударит кризис, рынок может быть внизу. Тоже самое с криптой, долгосрочными облигациями и прочим, что рассчитан на рост.

• третье — он должен расти.

Это не твой фонд роста, но это не значит, что он должен лежать без дела. Храни его там, где он немного зарабатывает без риска, потому что если ты держишь его под 0%, его будет есть инфляция. Вот почему я рекомендую высокодоходные сберегательные счета. На момент создания этой статьи можно найти счета под 15-16% годовых без штрафов за снятие в любое время по запросу. Вот здесь несколько банков Тинькоф, Альфабанк, Сербанк они дают нормальные ставки, так что деньги будут в сохранности.

Шаг третий- копите быстро

Многие думают, что нужно годы чтобы накопить приличный фонд стабильности. Но если делать по уму, это займет гораздо меньше времени. Когда я копил, я использовал три тактики. И вместе они дали отличный результат и помогли мне сильно ускорить темп накопления сбережений.

• Тактика -1 срез с зарплаты.

Как только зарплата поступает, 15% от нее должно сразу уходить в фонд стабильности. Настройте автоперевод или авто списание, чтобы все происходило автоматически, так же как мы делали с 25% на рост.

• Тактика 2- Обещание замены.

Это обещание самому себе, восполнить это при следующей зарплате столько, сколько потратили. Допустим вы разбили зеркало в машине. Ремонт стоит 6 тыс. рублей. Все нормально. Для этого фонд и есть. Но при следующей зарплате важно вернуть эту сумму в 6 тыс. рублей, как будто вы их и не трогали.

• Тактика — 3

Экономия через траты, звучит странно но работает. Используйте приложение для округления. Они округляют каждую покупку до ближайшего 10 единиц, и кладут разницу в накопление. Потратили 960 руб., программа округляет до 1000 руб. и откладывает 40 рублей.

Мелочь но копится быстро и незаметно.

Другой вариант — КЭШБЭК- карта, и вы погашаете ее полностью каждый месяц, все бонусы кладите сразу в фонд стабильности. Когда фонд полностью сформирован, у вас два пути — направить деньги обратно в рост или перевести их в последние 10%, о которых мы поговорим дальше.

Следующие 50% дохода

Должны идти на основные нужды. Это те 50%, которые кормят Вас а не ваше Эго. К удивлению, более 60% людей с доходом более 150 тыс рублей живут от зарплаты до зарплаты. Они слишком увлечены тем, чтобы выглядеть богатыми, вместо того что бы им быть. Это говорит о том, что можно хорошо зарабатывать и все равно быть на мели. Вопрос не в доходе а в том, сколько денег тратиться в пустую. Вот что я имею в виду.

Когда мне было 20, и у меня был друг. Он выглядел как успешный парень, брендовая рубашка, дорогие часы, гулял постоянно. Я наоборот, мешковатая одежда, дешевые часы, все по минимуму. Да мой вкус в одежде мог бы быть лучше, я мог бы хотя бы прикупить недорогую, но приличную одежду, но я был молод, так что дайте мне немного поблажки. Но вот чего люди не видели. У него на счете было 15-20 тыс. рублей и пара просроченных платежей по кредитке, а у меня было больше 500 тыс. руб. в инвестициях и неплохой резервный фонд.

Я усвоил урок после той катастрофы с автокредитом и усердно работал, чтобы поправить финансы. Это означало полное исключение ненужных расходов и вот такой внешний вид. Это может показаться мелочью, но помните, деньги тогда стоили больше. Эти 500 тыс. были стартом. И именно это большинство упускает. Богатство не всегда видно, а то, что спрятано. Я понимаю, легко оправдывать улучшения, мне нужна безопасная машина, дом ближе к работе. Я заслужил хороший ужин. Но именно так начинается инфляция образа жизни. Как ее остановить?:

«Если вы покупаете вещи, которые вам не нужны, скоро придётся продавать вещи, которые вам нужны.» — Warren Buffett

Шаг 1. Определитесь базовыми нуждами

Многим это не понравиться , ведь многое из того что считается необходимостью, на самом деле роскошь. Нужды это то что поддерживает вашу жизнь и функционирование, жилье, еда, коммуналка, транспорт, страховка и одежда.

Не модные новинки, а только самое необходимое. А вот что не считается нужным:

• еда на вынос
• подписка про которую вы забыли
• спортзал, где вы не были с января,

и тому подобное если спортзал используете, другое дело. Но большинству просто платят за то чем не пользуются. Поэтому очень полезно будет пройтись по выписке с карты и отменить всё лишнее и не используемое если это не помогает вам жить работать или быть здоровым, оно не должно входить в те 50%. Почему ограничивать траты на нужды до 50 %? Потому что в среднем люди тратят 60-70% на то, что они считают нужным. Поставив планку в 50%, вы вынуждаете себя вычеркнуть из жизни лишнее, и это должно переключить фокус с желания тратить на желание зарабатывать больше что вам всегда и следует делать.

Шаг 2. Сократите две ключевые категории

— жилье и транспорт. Многие говорят меньше кофе на вынос. На самом деле, я и сам так говорил. Но если хотите настоящего эффекта, начните с жилья и транспорта.

Жилье самая большая статья расходов для большинства, но оно не обязано расти вместе с вашим доходом. всегда пересматривайте если у вас жилье съемное всегда пересматривайте договор к концу года, хозяину проще сохранить арендатора, чем подготавливать жилье к сдаче и искать нового жильца. Даже небольшая скидка может сэкономить вам тысячи. Если хотите пойти дальше, попробуйте хаус-хакинг, сдавайте комнату, живите с друзьями или даже временно вернитесь к родителям, пока накапливаете подушку безопасности. Если можете ограничить траты на жилье до половины своих 50%, это уже хорошо.

Теперь поговорим о транспорте. Платежи по АВТО — одни из главных убийц богатства. Люди берут машины ради статуса, но по сути платят за теряющий в цене актив. Решение — купить подержанную, надежную машину, которая уже прошла пик обесценивания. Хотя бы пока не сможете позволить машину получше. Я не говорю: Если едва хватает, значит можно себе позволить. Это должно быть менее половины от вашего фонда нужд.

Если вы живете в городе, подумайте об отказе от машины. Это может сильно помочь. Экономия будет не только на платежах, но и на страховке, обслуживании и парковка. Это может сэкономит не одну тысячу в месяц. Как только взяли эти вещи под контроль, приступайте к

Шаг 3. Используйте правила, а не волю

Когда вы устали, стрессуете, или просто скучно, сила воли исчезает. Поэтому 1% самых богатых не полагаются на неё, а создают системы, которые сами ведут к правильным решениям. У меня была простая система на пути к богатству. Когда я хотел что-то купить, но не знал, нужно ли это, я задавал себе несколько вопросов, которые помогли мне не покупать то, что не нужно и фокусироваться на большей цели.

Первый вопрос — это импульсная покупка? если нет, можно покупать! Скорее всего вы об этом давно думали. Если же это входит в нужды, даже думать не надо. Но если ответ да, то надо использовать правило семи дней. Смысл в том, чтобы поставить решение о покупке на семидневную паузу, а потом по прошествии недели снова спросить себя: «Я все еще этого хочу?» Чаще всего ответ нет, потому что возбуждение от грядущей покупки пропало. Если вы забываете про это, значит она не было важным. Но если после 7 дней покупка ее желанна, тогда второй вопрос: Это покупка из-за бренда или из-за ценности?

Если из-за бренда — не берите. Вы скорее всего попались на хороший маркетинг. Если это действительно нужно, найдется безбрендовый аналог, который справится не хуже, а может даже и лучше. Именно тут большинство и ошибаются. Богатые люди не кидают деньги в бренды потому что им нравится реклама. Они думают о ценности. Что такое ценность? Если вы купили ботинки за 10 тыс. рублей и носите их по 100 раз, это пару рублей на носку. Отличная ценность. А если купили дизайнерские кроссовки за 17 тыс. и надели дважды, 8500 за носку.

Ужасно! Но и дешевить тоже большая ошибка. Майка за 300 руб, севшая после стирки, деньги на ветер. Не гонитесь за брендом, но гонитесь за качеством. Если вы выбрали за ценность, тогда последний вопрос: улучшит ли это вашу жизнь?

Если ответ да — обдуманная, осознанная покупка, вперед! Но если ответ нет, скорее всего вы просто хотите кого-то впечатлить или ловите дофаминовый кайф. Это не стоит ваших денег. После пары раз вы сможете принимать такие решения на автомате, сразу понимая, стоит ли тратиться на покупку, даже не отвечая на эти вопросы. Эти вопросы просто перенастраивают ваш мозг. Помните, это не про жадность, это про намеренность.

10% дохода

Последние 10% дохода должны идти на вознаграждения, которые сохраняют ваш рассудок. Давайте будем честны. Деньги — это не только рост, стабильность и нужды. большинство людей забывают об этом, а потом сетуют, что экономика бессмысленна. С возрастом я понял, что именно мелочи дают энергию и напоминают, зачем ты вообще занимаешься всей этой скучной финансовой дисциплиной. Это подтверждено фактами. 92% людей говорят, что перерасходуют после жесткого режима накоплений, потому что экономия без радости быстро становится наказанием. Именно потому 10% существуют. Не как оправдание, а как стратегия. Это как читмил в диете. Он делает цели выполнимыми и самое главное, устойчивыми. Но что бы получить максимум пользы, нужно тратить стратегически.

«Смысл денег — дать вам возможность жить так, как вы хотите.» — Morgan Housel

Шаг 1

Убрать чувство вины. чтобы не чувствовать вину, важно видеть ценность в трате. можно тратить свои 10 % на что угодно. Однако есть категории, которые несут в ее большей ценности чем остальные и вызывают меньше чувство вины. Первая категория отпуск — поездки, даже короткие. Вы покупаете воспоминания, которые останутся навсегда. Это так же отличный способ снять стресс. Когда я развивал бизнес в молодости, я полностью игнорировал отпуска.

В итоге заболел, врачи диагностировали опоясывающий лишай от стресса. Они посоветовали съездить в отпуск. Я впервые поехал кататься на лыжах и отлично провел время. Это сильно изменило меня. С тех пор я каждый год обязательно беру отпуск. Я не считаю это тратой времени или денег, я вижу в этом инвестицию в здоровье. Это помогает мне оставаться собранным и, что немаловажно, помогает не выгорать снова.

Шаг 2 — категория хобби

• Рисование, видеоигры, фотография, авиамоделизм — что угодно. Хобби дают тебе страсть. Мы не всегда занимаемся тем, что любим, на работе. Но хобби в свободное время поднимают настроение и помогают работать дольше и лучше.
• Следующая категория — вечерние выходы, ужины, концерты события. Я игнорировал это в молодости и потерял большинство друзей, а ведь построение связей критически важно, особенно в наше время.
• И наконец подарки, и про подарки не себе, а подарки своим близким. Я сам упускал это. Раньше, когда я был полностью сосредоточен на целях, бизнесе и инвестициях, я забывал про дни рождения и важные даты. я был настолько поглащён будущим что забывал о настоящем. Я никогда особо не любил получать подарки. Мне мало что было нужно. Но когда я женился, и мы начали обмениваться подарками на годовщину, я наконец, понял. Подарки это не про вещи. Это про внимание, связь, отношения, эмоции, которые они укрепляют.

Шаг 3

Создать фонд радости, откройте отдельный счет, назовите его КОПИЛКА РАДОСТИ. Не обязательно делать это в новом банке. Можно иметь несколько текущих счетов в одном банке и видеть их в одном приложении, что сильно все упрощает. Затем настройте автоматическое пополнение в размере 10% от любого дохода каждый мес. Заработали 10 000р. переведите 1000.

Для стабильности важна не сумма а процент. Главное правило — не мухлевать. Нельзя переводить деньги из роста стабильности или нужд. Если счет обнулился, ждите следующего месяца. Когда вы знаете, что деньги ограничены, вы тратите их с умом. Именно так вы защищаете свои цели, не чувствуя, что жизнь проходит мимо, когда друзья зовут на ужин или вы видите классную вещь в магазине.

Шаг 4 — приоритизируйте опыт

Если у вас не особо наполнена копилка радости, тратьте деньги на впечатления, а не на вещи. Мне часто пишут «Зачем ты копишь?» Умрешь с деньгами. Я понимаю, снаружи может показаться, будто я себя ущемляю, но это не так. Я просто трачу чуть иначе, чем многие другие. Мне не нужен гараж из машин, или полки одежды с брендами. Они могут выглядеть дорого но не ощущаются как богатство. Мои 10% уходят на то что я запомнил: Лыжная поездка с женой, прекрасный день с сыном, встреча с друзьями.. Вот так вот полное правило 25-15-50-10.